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自2020年1月19日起，中國人民銀行征信中心面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。二代格式信用報告增加了“共同借款”等信息，可直觀展示個人“5年還款記錄”，并設計預留了個人水電費繳費信息的展示格式。

自2020年1月19日起，中國人民銀行征信中心面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。二代征信報告新增了哪些內容？對個人和企業有何影響？

直觀展示“5年還款記錄”

“目前，二代征信系統已經具備切換上線條件。”征信中心有關負責人介紹。近年來，經濟社會發展對增加征信有效供給、提升征信服務水平提出了新要求，金融科技發展也為進一步提升征信系統服務能力提供了技術支撐。為更好滿足金融機構和社會各界征信需求，征信中心適時啟動了二代征信系統建設工作，對征信系統實施優化升級。

征信中心有關負責人介紹，1月19日上線的二代格式信用報告展示個人“5年還款記錄”（包括還款狀態、逾期金額），這是為了直觀、連續、完整展示借款人履約情況，幫助公眾積累信用財富，促進獲得融資。

實際上，一代個人信用報告也展示了5年還款記錄，只是展示方式略有差異。二代個人信用報告展示“5年還款記錄”是基于一代格式信用報告中“最近24個月還款記錄”和“最近5年內逾期記錄”內容，增加了最近2年的逾期金額，比一代信用報告更加全面展示個人按期還款信息，可更為全面準確地反映個人信用狀況。

此外，個人信息還增加展示“個人為企業提供擔保”“就業狀況”“國籍”“聯系電話”等；企業信息增加展示“上級機構”“企業規模”“所屬行業”等。

預留水電費信息格式

“二代征信系統尚未采集個人水電費繳費信息”，征信中心有關負責人表示，報告中只是設計預留了個人水費、電費繳費信息的展示格式，但二代征信系統將繼續展示一代征信系統中已采集的個人電信正常繳費和欠費信息，并將堅持“穩妥、謹慎”原則，在嚴把數據質量關前提下采集信息。

根據國際征信業發展趨勢和實踐，“先消費后付款”的公用事業繳費信息，能夠反映借款人的償還意愿，有助于幫助缺乏信貸記錄的信息主體獲得融資。

對沒有信貸記錄的人群來說，在征得其本人同意的前提下，采集“先消費后付款”的公用事業繳費信息，有助于幫助其建立信用記錄，促進其獲得信貸。

征信中心有關負責人表示，未來在采集個人水費、電費等公用事業繳費信息時，征信中心將與相關數據源單位協商，在數據源單位取得信息主體授權同意，并確保數據質量和安全后，才會采集和展示。

截至2019年底，征信系統收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業和其他組織的信息，規模已位居世界前列；個人、企業征信系統分別接入機構3737家和3613家，基本覆蓋各類正規放貸機構；2019年，個人和企業征信系統累計查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。

“共同借款”不會立即上線

值得注意的是，二代征信報告將展示“共同借款”信息。“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款。

征信中心有關負責人表示，“共同借款”信息反映借款人的客觀負債情況和履約情況，是金融機構評估每個借款人信用風險的必要信息。但這一信息并不會立即上線。

1月19日上線的二代格式信用報告中還不會立即展示個人新增的“共同借款”“循環貸款”“信用卡大額專項分期”“授信協議信息”等信息；也還不會立即展示企業新增的“循環透支”“企業為個人提供擔保”“逾期總額、本金和月數等逾期指標”等信息。待下一步金融機構開始采用二代格式報送數據后，這些信息才開始展示。

“共同借款”信息也將及時更新。征信中心有關負責人介紹，例如若發生后續共同借款協議解除，二代征信系統的數據報送機制支持金融機構報送解除共同借款關系信息；金融機構向征信系統報送更新信息后，不再承擔還款責任借款人的信用報告中將不再展示這筆貸款信息。