超硬材料網(wǎng)

       小型微利企業(yè)（下稱(chēng)“小微企業(yè)”）融資難、融資貴等老難題，迎來(lái)了新的解決方案。

       9月27日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議。會(huì)議決定，通過(guò)免去金融機(jī)構(gòu)利息增值稅、小微企業(yè)借款合同印花稅、定向降準(zhǔn)及再貸款支持等系列舉措，來(lái)破解小微企業(yè)融資難、貴的老問(wèn)題。

       “在現(xiàn)有政策范圍內(nèi)，這些舉措對(duì)小微企業(yè)融資支持力度很大，國(guó)家支持小微企業(yè)導(dǎo)向非常明顯。”國(guó)家行政學(xué)院馮俏彬教授告訴第一財(cái)經(jīng)記者。

       調(diào)動(dòng)銀行積極性

       對(duì)貸款定價(jià)的較低承受能力以及更高的違約風(fēng)險(xiǎn)和較高管理成本，這些都是銀行對(duì)小微企業(yè)貸款提不起興趣的原因。如何調(diào)動(dòng)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的積極性，成為破解融資難、貴的關(guān)鍵點(diǎn)。

       上述會(huì)議抓住了這一“牛鼻子”，即采取減稅、定向降準(zhǔn)等手段，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)的支持。

       具體來(lái)看，此次會(huì)議決定，從2017年12月1日到2019年12月31日，將金融機(jī)構(gòu)利息收入免征增值稅政策范圍由農(nóng)戶擴(kuò)大到小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，享受免稅的貸款額度上限從單戶授信10萬(wàn)元擴(kuò)大到100萬(wàn)元。

       另外，將小微企業(yè)借款合同免征印花稅、月銷(xiāo)售額不超過(guò)3萬(wàn)元的小微企業(yè)免征增值稅兩項(xiàng)政策優(yōu)惠期限延長(zhǎng)至2020年。

       不僅如此，會(huì)議還提出推動(dòng)國(guó)有大型銀行普惠金融事業(yè)部在基層落地，對(duì)單戶授信500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款及農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保等貸款增量或余額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行實(shí)施定向降準(zhǔn)，并適當(dāng)給予再貸款支持。支持?jǐn)U大小微企業(yè)金融債券發(fā)行規(guī)模，募集資金全部用于小微企業(yè)信貸投放。

       “銀行也是逐利的，小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大，不能指望銀行自覺(jué)去增加小微企業(yè)貸款，而通過(guò)免利息增值稅、印花稅以及定向降準(zhǔn)和再貸款支持，實(shí)際降低了銀行給小微企業(yè)貸款成本，也就增加了銀行利潤(rùn)，銀行給小微企業(yè)貸款積極性自然會(huì)提高。”馮俏彬說(shuō)。

       其實(shí)，國(guó)務(wù)院自2013年以來(lái)就已出臺(tái)一系列措施，加大差異化政策支持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)強(qiáng)化小微企業(yè)融資服務(wù)。截至今年6月末，小微企業(yè)貸款余額22.6萬(wàn)億元，是2012年末的1.95倍，占全部企業(yè)貸款的32%。

       盡快設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)保基金

       銀行最主要的貸款方式是抵押擔(dān)保，而小微企業(yè)受制于資金、設(shè)備，往往固定資產(chǎn)或流動(dòng)資產(chǎn)相對(duì)較少，更是缺乏銀行等金融機(jī)構(gòu)青睞的土地使用權(quán)、門(mén)面房等，缺少合格的擔(dān)保成為小微企業(yè)融資“攔路虎”。

       為解決這一難題，此次會(huì)議提出，大力支持發(fā)展政策性融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，盡快設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)保基金。推動(dòng)省級(jí)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系向市縣延伸，3年內(nèi)建成覆蓋省、市、縣的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，對(duì)符合條件的小微農(nóng)業(yè)企業(yè)融資發(fā)展予以支持。

       早在2015年，國(guó)務(wù)院就提出設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)保基金，希望通過(guò)股權(quán)投資、技術(shù)支持等方式，支持省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，并提出推動(dòng)政府主導(dǎo)的省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)在3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)基本全覆蓋，與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)一起，分散融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

       目前，已有不少省（自治區(qū)、直轄市）建立起融資再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并探索出成功經(jīng)驗(yàn)。比如，安徽省探索出的“4321”政銀擔(dān)合作模式較為成功。“4321”具體是指對(duì)單戶2000萬(wàn)元以下的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，由融資擔(dān)保公司、安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)、銀行、當(dāng)?shù)卣凑?∶3∶2∶1的比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

       馮俏彬告訴第一財(cái)經(jīng)記者，一些小微企業(yè)因?yàn)橘J款申請(qǐng)條件較多、手續(xù)繁雜，從而放棄去銀行申請(qǐng)貸款。

       為了破解這一難題，此次會(huì)議要求，適度放寬對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息申請(qǐng)人有關(guān)商業(yè)貸款記錄的限制條件，簡(jiǎn)化抵押權(quán)續(xù)期登記、不良資產(chǎn)處置等流程。加快金融大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)應(yīng)用，幫助小微企業(yè)及時(shí)便捷獲得金融服務(wù)。

       中國(guó)社科院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院研究員楊志勇告訴第一財(cái)經(jīng)記者，小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的特殊作用，應(yīng)根據(jù)這一類(lèi)型企業(yè)特殊的生存發(fā)展要求，制定相應(yīng)的支持政策。因此，此次會(huì)議給出的財(cái)政金融政策有利于小微企業(yè)成長(zhǎng)寬松環(huán)境的形成，并進(jìn)一步激活它們的活力。

       根據(jù)國(guó)家工商總局2014年發(fā)布的全國(guó)小微企業(yè)發(fā)展情況報(bào)告，小微企業(yè)占所有企業(yè)（含個(gè)體工商戶）比重約94%，解決了1.5億人口就業(yè)，新增就業(yè)和再就業(yè)人口的70%以上集中在小型微型企業(yè)。小微企業(yè)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱，是經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。